К 2025 году Москва станет вдвое больше

За последующие 17 лет Москва разрастется больше чем вдвое. Столица и все ее нынешние пригороды к 2025 году станут единым мегаполисом. В нем появятся общие автотранспортные коридоры. Ездить в область и из области можно будет на метро. А новые жилые районы за МКАД станут не менее престижными, чем ныне — запад столицы, пишет "Московский Комсомолец".

Старая шутка "Курица — не птица, Люберцы — не Москва" скоро лишится смысла. Люберцы станут неотделимы от столичных районов Жулебино и Новокосино.

Уже сейчас вокруг Москвы сжимается плотный пояс из новых районов массовой застройки и городов — от 10—15 тысяч жителей до 100 000 (Павшинская пойма, Химки). Причем, поскольку столица вытянута вертикально, районы к западу и востоку за МКАД удалены от центра не дальше Ясенева. Разрастется Москва и за счет реконструкции шести десятков деревень и дачных поселков вокруг МКАД.

Власти Московской области не разделяют оптимизма столичных чиновников. Более того, за каждый "отрезанный" ломоть от своих владений стороны вступают в ожесточенные и затяжные конфликты - правда, споры эти чаще разрешаются в пользу Москвы. Так, на днях Борис Громов назвал строительство Москвой городов-спутников наподобие Зеленограда на территории Подмосковья "взглядом в далекое будущее, отдающим популизмом". Примечательно, что днем ранее заммэра Москвы Владимир Ресин заявил о том, что такой "спутник" в настоящее время уже строится в Люберцах (Московская область). Можно также вспомнить и историю с подмосковной Щербинкой, когда власти Москвы и области практически одновременно заявили о начале строительства социального жилья на одних и тех же землях. Правда, по судебному решению области пришлось все же отступить.

В пределах МКАД тоже предполагается развернуть масштабное строительство. "Жилплощадь" города увеличится к 2025 году почти в полтора раза — намечено снести 18 млн. кв. м, реконструировать 8,6 млн. кв. м и построить 95 млн. кв. м новых домов. Активно будет застраиваться внутренняя сторона МКАД.

Специалисты единодушно уверены в том, что такой фактор ценовой политики как "элитарность" останется в прошлом. Через 15 лет, вслед за Европой, мы станем массово руководствоваться при покупке жилья экологическим фактором - тогда же в зависимости от этого поменяется и риэлторская оценка.

Что касается дорожного строительства, то Москва в свое время зарезервировала много территорий под развитие улично-дорожной сети, но со временем оказалось, что многие дома находятся в пределах так называемых "красных линий" — то есть на месте будущих магистралей. Поэтому вопрос об их сносе рано или поздно встанет.

Явный пример — идея прокладки хордовых автомагистралей. В Генплане 1971 года их было четыре. Эти трассы позволили бы отсечь транспорт от московских колец, и тем самым центр освободился бы от транзитного потока. Тогда проект не реализовали. В нынешнем Генплане, рассчитанном до 2025 года, проектировщики возвращаются к этой идее. Но места для строительства всех четырех хорд уже нет — мешает более поздняя застройка. Специалисты нашли места для двух трасс — северной и южной рокад.

Наряду с четвертым кольцом они должны сыграть важную роль в транспортных связях Москвы и области. Они пересекут город с двух сторон, и каждая "подхватит" две федеральные трассы.

источник

В ближайшие два года россияне готовы взять почти 3 миллиона ипотечных кредитов

"Квартирный вопрос" по-прежнему остается для россиян одним из самых болезненных. Это подтвердил масштабный опрос, проведенный холдингом РОМИР, в нем приняли участие 1588 респондентов.

Как выяснилось, довольны своими жилищными условиями менее 40 процентов наших сограждан. Опрос выявил четкую тенденцию: чем моложе человек, тем меньше его устраивает жилье. Так, среди респондентов в возрасте 18-24 лет довольны всем только 28 процентов, а вот среди тех, кто старше 60 лет, половина заявляет о том, что их жилищные условия в улучшении не нуждаются. Заметим в скобках: проведенное недавно исследование американского GE Money показало: 27 процентов россиян приблизительно до 39 лет делят жилплощадь с родителями.

Среди граждан с низкими доходами удовлетворены жилищными условиями 32 процента. Среди тех, у кого доход относительно высок, - 47.

Кажется, на этом фоне при неуклонно растущих доходах населения спрос на ипотечные кредиты должен быть огромен, однако почти 40 процентов опрошенных заявили, что не имеют средств для выплат по ипотеке. Еще 13 процентов посетовали: условия предоставления кредитов невыгодны - высокие ставки, большой размер ежемесячных выплат и т.д.

Кстати, согласно опросу Национального агентства финансовых исследований, каждый десятый россиянин до сих пор считает ипотеку... обманом. Правда, наша финансовая грамотность все же понемногу растет - в прошлом году подобного мнения придерживался каждый пятый.

Получить ипотечный кредит в ближайшие два года планируют 5,5 процента респондентов. Однако "твердо намерены" сделать это половина из них. Кажется, немного. Но в масштабах России это позволяет оценить потенциальный спрос на ипотечные кредиты в 1,6-2,8 миллиона. Для сравнения: в 2007 году (его принято считать началом ипотечного бума) было выдано около 400 тысяч кредитов. Потенциал для двух-трехкратного роста рынка налицо.

Среди жителей городов с населением от 100 тысяч до 1 миллиона человек доля имеющих твердое намерение взять ипотечный кредит в два раза выше, чем среди жителей мегаполисов и маленьких городов. Итоги опроса подтверждают тенденцию, которую аналитики отмечали в прошлом году: смещение спроса из столиц (включая региональные типа Екатеринбурга и Новосибирска) в областные центры и средние города.

Разброс сумм, которые россияне хотели бы взять в кредит, очень велик: от 30 до 200 тысяч долларов. В среднем граждане мечтают получить чуть более миллиона рублей. Кстати, отмечают социологи РОМИР, в прошлом году именно таков был средний размер кредита в крупных городах типа Иркутска или Волгограда. В Петербурге, Екатеринбурге, Москве показатели, разумеется, выше.

И, наконец, один из главных вопросов - какую сумму в счет погашения кредита и процентов по нему могли бы выплачивать респонденты? Подавляющее большинство (67 процентов) назвали 15 тысяч рублей в месяц (как известно, это средняя заработная плата по стране). Четверть потенциальных заемщиков (25 процентов) ответить затруднились. Сумму в 20 тысяч рублей осилят 5 процентов. В принципе при размере кредита в миллион рублей и сроке в 15 лет - вполне реалистичные варианты. Однако, увы, на 15 тысяч рублей ориентируются и те, кто рассчитывает получить намного больше миллиона.

Одним из самых важных факторов при выборе программы ипотечного кредитования 53 процента опрошенных назвали процентную ставку по кредиту. Для 40 процентов важен размер ежемесячных выплат, еще для 40 - размер первоначального взноса.

источник

Крупнейшие ипотечные банки - рейтинг

Несмотря на негативное влияние кризиса на западных финансовых площадках, рынок ипотечных кредитов по итогам года показал хороший результат. По данным ЦБ, объём выданных жилищных кредитов за 2007 год составил 650,1 млрд. руб., а их рост - 87,31%, что больше показателей роста объёмов всех выданных кредитов населению (рост всего рынка за 2007 год составил 57,0%, до 3.2 трлн. руб.).

Самые ипотечные банки в 2007г.

1 Сбербанк

2 ВТБ

3 Кит Финанс ИБ

4 Абсолют Банк

5 Уралсиб

6 Дельтакредит

7 УРСА Банк

8 ГПБ-Ипотека

9 Транскредитбанк

10 Городской Ипотечный Банк

Лидирующие позиции по объёмам выданных кредитов, как и год назад, - за госбанками. При этом рынок продолжает консолидироваться, а доля top3 выросла с 41,16% в 2006 году до 45,80%. Первое место в рейтинге крупнейших банков по объёмам выданных ипотечных кредитов занимает «Сбербанк», который нарастил показатели выдаваемых кредитов на 69,00%, до 191,3 млрд. руб. Второе место за ВТБ 24, динамика которого впечатляет: объёмы за год увеличились на 259,36%, до 73,9 млрд. руб. Третье место занял новичок - банк «Кит Финанс», показав наилучший результат прироста в top10 (рост на 342,60%, до 32,5 млрд. руб.).

источник

Не всякую квартиру можно купить по ипотеке

Если вы решили занять денег в банке и купить квартиру на вторичном рынке по ипотеке – имейте в виду, что купить вы сможете далеко не всякую понравившуюся вам квартиру.

У банков есть определенные требования к жилью, приобретаемому по ипотеке. Чтобы это жилье, в случае вашего дефолта как заемщика, банк без проблем мог продать на рынке.

По Федеральному Закону № 102 "Об ипотеке (залоге недвижимости)", приобретаемое вами жилое помещение должно принадлежать продавцу на праве собственности, иметь отдельные от других квартир (или домов) кухню и санузел. Оно должно быть подключено к электрическим сетям, паровым или газовым системам отопления, обеспечено горячей и холодной водой в ванной комнате и на кухне.

Здание, в котором расположена выбранная заемщиком квартира, не должно находиться в аварийном состоянии. Ведь если в период выплаты кредита дом, не дай бог, рухнет, ущерб понесет не только покупатель. Существуют штрафные санкции ЦБ России, применяемые к банкам в том случае, если они закрыли глаза на ветхость строения. По этой же причине предъявляются достаточно жесткие требования к разделяющим этажи конструкциям: здание должно иметь металлические, железобетонные или смешанные перекрытия. Если перекрытия в доме деревянные - необходимо получить заключение строительной экспертизы, а также согласие страховой компании застраховать выбранную покупателем квартиру.

Многие банки не предоставляют ипотечные кредиты под залог жилых помещений в домах барачного или гостиничного типа, общежитиях, зданиях, построенных в середине прошлого века и имеющих менее 6 этажей. Причина все та же – низкая ликвидность подобных объектов. А в случае общежитий – статус этих зданий. Согласно ст. 74 Федерального Закона № 102, ипотека жилых домов и квартир, находящихся в государственной или муниципальной собственности, не допускается.

Кроме того, знайте: приобретаемое по ипотеке жилье не может являться бывшей собственностью заемщика. Нельзя купить квартиру в кредит у своих близких родственников: детей или жены.

Чтобы избежать головной боли при поиске квартиры, лучше обратиться к специалистам – в агентство недвижимости. Конечно, можно обойтись и без помощи агентства, но при этом помните: банк дает на поиск подходящей квартиры, как правило, от 90 до 120 дней, а цены за это время могут вырасти. Кстати, многие банки сегодня реализуют ипотечные программы совместно с риэлторами, которые знают требования конкретного банка и могут в самые короткие сроки найти нужный вариант. Важно, что риэлтор не только помогает заемщику найти жилье, но и во многих случаях проверяет юридическую чистоту квартиры.

Ну а если вы все же решили самостоятельно найти квартиру – придите в банк и помимо прочего обязательно попросите менеджеров распечатать вам список требований данного банка к жилью, приобретаемому по ипотеке.

источник

Ипотека 2008: Что ждет получателей кредитов?

Несмотря на мировые финансовые потрясения, количество выданных ипотечных кредитов в России в 2008 году может вырасти в 1,5 раза. По прогнозам Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), в 2008 году около 450 тыс. семей в России возьмут ипотечный кредит.

"Мы знаем, что неблагоприятная ситуация на финансовых рынках, в том числе и ситуация с ликвидностью банковской системы, которая сложилась во второй половине 2007 года, не может не сказаться на показателях 2008 года. Но в целом положительная динамика все-таки сохранится – мы прогнозируем рост числа ипотечных кредитов и в количественном, и в денежном выражении", - заявил dp.ru директор департамента методологии и маркетинга АИЖК Константин Ярославцев.

Эти прогнозы могут даже оказаться заниженными. В прошлом году АИЖК прогнозировало выдачу 300-320 кредитов, однако, по предварительной оценке агентства (до выхода официальных данных ФСФР по итогам 2007 года), в России в 2007 году было выдано 330-360 тыс. кредитов.

"ЦБ подготовило отчет, согласно которому в 2007 году россияне воспользовались ипотечными кредитами на сумму 556 млн руб., - рассказывает Константин Ярославцев. – Поскольку средняя сумма ипотечного кредита на сегодня составляет 1,5-1,6 млн руб., мы можем сделать вывод, что ими воспользовались 330-360 тыс. россиян".

С рынка уйдет "мелочь".

Однако мировой кризис все же скажется на российском ипотечном рынке. С рынка уйдет часть мелких и средних банков, к которым относятся региональные банки и специализированные, то есть ориентированные на монопродукты, считает Константин Ярославцев.

Перераспределение долей рынка может произойти в пользу наболее крупных участников рынка, у которых есть более дешевые источники фондирования (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк-Ипотека и т.д.) и ряд других банков с иностранным участием (Райффайзенбанк, Дельтакредитбанк и другие). Есть информация, что Сбербанк уже "подбирает" тех клиентов, которых потеряли мелкие банки.

"Да, мы рефинансируем кредиты, предоставленные в рублях в основном именно мелкими и средними участниками рынка. По нашим стандартам выдается около 20% всех кредитов по стране, но, тем не менее, после ухода с рынка некоторых банков, мы не боимся остаться без работы, - говорит директор по маркетингу АИЖК. – На балансах мелких и средних банков сейчас сосредоточены ипотечные активы, которые могут быть нами рефиннсированы. Многие из наших партнеров нацелены на наращивание портфелей и привлечение дополнительных пассивов под свои ипотечные активы".

Банки, объединяйтесь!

Месяц назад руководство АИЖК озвучило инновационную идею ипотечного толлинга, который позволит, в том числе, и мелким банкам включиться в процесс рефинансирования, а именно в выпуск ипотечных ценных бумаг.

"Например, несколько мелких банков могут объединиться в синдикат, создать кондуит и "загрузить" в него свои ипотечные активы, каждый в том объеме и того качества, которые у него имеются, - объясняет Константин Ярославцев. – Далее этот синдикат через свой кондуит осуществляет эмиссию ипотечных ценных бумаг. При плохой ситуации на рынках эти бумаги размещаются по закрытой подписке внутри участников синдиката до наступления лучших времен.

Ведется работа по включению ипотечных ценных бумаг, в том числе, и в ломабрдный список ЦБ. То есть, "сбросив" ипотечный актив, банк может получить ипотечные облигации, которые через определенный срок можно выкупить по оговоренной заранее цене. Эта идея получила положительный отклик у многих банков".

Еще один прогноз АИЖК – повышение ставок в среднем на 2-3% из-за подорожания рефинансирования.

"Мы знаем, что в конце 2007 – начале 2008 года многие банки заявили о повышении ставок по своим программам. Минимальные ставки остались нетронутыми - 10,5-11% в рублях, - рассказывает Константин Ярославцев. – Повысились максимальные ставки – до 17-18%, и был расширен перечень параметров, влияющих на значение ставки".

Не исключено, что в 2008 году некоторые банки будут активно вводить в свои ипотечные программы плавающие ставки.

"Их не стоит бояться, они могут как расти, так и падать, - успокаивает Константин Ярославцев. – Правила повышения плавающей ставки и тот базис, к которому она привязана, строго регламентируется в договоре. Кроме того, ипотечный рынок не перейдет полностью на плавающие ставки, и заемщики при необходимости смогут перекредитоваться в фиксированные ставки. Плавающая ставка позволяет перераспределить риск между кредитором и заемщиком, больше возложив его на заемщика, но при снижении дает возможность более выгодно рассчитываться по кредитам. Если мы совсем не даем такой выбор заемщику, то может быть это не честно по отношению к нему".

источник